In unserer modernen Gesellschaft wird die Rolle von Hausfrauen, Hausmännern* und Teilzeitbeschäftigten oft unterschätzt. Dabei leisten sie einen wichtigen Beitrag zum täglichen Leben und zur Familienstruktur. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Schutz) ist nicht nur für Vollzeitbeschäftigte relevant, sondern bietet auch für Hausfrauen und Teilzeitkräfte essenzielle Vorteile und Sicherheit. Hier erfährst du, warum der BU-Schutz für diese Gruppen so wichtig ist.
Der Wert unbezahlter Arbeit
Hausfrauen übernehmen eine Vielzahl von Aufgaben: Kinderbetreuung, Haushaltspflege, Einkäufe, Koordination von Familienaktivitäten und oft auch Pflege von Angehörigen. Diese Arbeiten sind unbezahlbar und würden erhebliche Kosten verursachen, wenn sie durch bezahlte Kräfte übernommen werden müssten. Studien schätzen, dass der monetäre Wert der von Hausfrauen geleisteten Arbeit einem Jahresbruttogehalt zwischen 60.000 und 70.000 Euro entspricht. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Unterstützung, falls Hausfrauen aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls ihre Aufgaben nicht mehr erfüllen können. Wer würde die Arbeit bei dir zuhause auffangen?
Zumal sie in der Regel nicht in die Sozialkassen einzahlen, erhalten Hausfrauen normalerweise keinerlei staatliche Unterstützung, wenn sie ihre Tätigkeiten nicht mehr ausüben können. Umso wichtiger ist es, ihre Arbeitskraft durch eine private Berufsunfähigkeitsversicherung zu schützen.
Teilzeitbeschäftigung: Keine halbe Sache
Teilzeitbeschäftigte sind in vielen Branchen unverzichtbar. Sie balancieren häufig Beruf und private Verpflichtungen und tragen damit zur wirtschaftlichen Stabilität ihrer Familien bei. Eine Berufsunfähigkeit könnte bedeuten, dass dieses Einkommen wegfällt, was die gesamte Familie finanziell belasten würde. Auch die Arbeitskraft, die zuhause erfüllt wird, würde wegfallen und müsste finanziell aufgefangen werden. Ein BU-Schutz sichert dieses Risiko ab und hilft, den Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Wichtig ist hierbei, dass die Versicherung die spezifischen Risiken und das tatsächliche Einkommen einer Teilzeitbeschäftigung berücksichtigt.
Kosten für Ersatzleistungen
Fallen Hausfrauen oder Teilzeitbeschäftigte aus, müssen möglicherweise kostenintensive Dienstleistungen eingekauft werden, wie z.B. Kinderbetreuung, Haushaltshilfe oder Pflege. Eine BU-Versicherung übernimmt in solchen Fällen die finanziellen Lasten und sorgt dafür, dass die Familie sich keine Sorgen über diese zusätzlichen Ausgaben machen muss.
Finanzielle Sicherheit und Entlastung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gibt Sicherheit. Sie bietet eine monatliche Rente, die die Einkommensverluste auffängt und hilft, den Lebensstandard zu halten. Dies ist besonders wichtig für Teilzeitkräfte, die sich oft in finanziell weniger stabilen Positionen befinden, und für Hausfrauen, deren Arbeit nicht direkt entlohnt wird. Die Höhe der BU-Rente sollte so gewählt werden, dass sie die wichtigsten Ausgaben abdeckt und im Ernstfall für ausreichend finanzielle Stabilität sorgt.
Altersvorsorge und langfristige Planung
Ohne BU-Schutz könnten im Falle einer Berufsunfähigkeit die Altersvorsorgepläne gefährdet sein. Viele Familien müssten ihre Ersparnisse aufbrauchen oder Vermögenswerte verkaufen, um über die Runden zu kommen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt vor solchen Szenarien und ermöglicht eine kontinuierliche Vorsorge für das Alter. Dies ist besonders wichtig, da eine vorzeitige Berufsunfähigkeit die finanziellen Grundlagen für das Alter erheblich untergraben kann.
Hausfrauen- oder Teilzeitklausel in der BU-Versicherung
Bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist es wichtig, auf spezifische Klauseln zu achten. Viele Versicherer bieten eine sogenannte Hausfrauenklausel oder Teilzeitklausel an. Diese Klauseln stellen sicher, dass die spezifische Tätigkeit und Arbeitszeit berücksichtigt werden:
- Hausfrauenklausel: Diese Klausel stellt sicher, dass die Tätigkeit als Hausfrau anerkannt und bei der Beurteilung der Berufsunfähigkeit berücksichtigt wird. Im Falle einer Berufsunfähigkeit erhält die versicherte Person eine angemessene finanzielle Unterstützung, auch wenn sie keiner bezahlten Beschäftigung nachgeht. Dies ist entscheidend, da die Bewertung der Berufsunfähigkeit sich auf die alltäglichen Tätigkeiten und deren Ausführung bezieht.
- Teilzeitklausel: Diese Klausel gewährleistet, dass der Versicherungsschutz nicht darunter leidet, dass die versicherte Person nur in Teilzeit arbeitet. Sie stellt sicher, dass eine ausreichende BU-Rente gezahlt wird, die auf das Teilzeiteinkommen abgestimmt ist, falls eine Berufsunfähigkeit eintritt. Dabei wird die BU-Rente so berechnet, dass sie den Lebensstandard trotz geringerer Arbeitsstunden sichern kann.
Maximale Absicherung für Hausfrauen
Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente für Hausfrauen ist oft begrenzt, da sie keine direkte Einkommensquelle haben. In der Regel kann eine Hausfrau eine monatliche Rente von etwa 1.000 bis 1.500 Euro absichern. Diese Summe kann je nach Versicherer und individuellen Vereinbarungen variieren. Einige Versicherer bieten sogar spezielle Tarife für Hausfrauen an, die eine höhere Absicherung ermöglichen können. Lass dich von uns beraten, um die bestmögliche Absicherung für deine persönliche Situation zu finden.
Fazit: Ein unverzichtbarer Schutz
Egal ob Hausfrau oder Teilzeitkraft – die Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist essenziell. Sie bietet Schutz und Sicherheit für die ganze Familie und hilft, finanzielle Engpässe und zusätzliche Belastungen zu vermeiden. Es lohnt sich, über diesen wichtigen Versicherungsschutz nachzudenken und sich individuell beraten zu lassen. Kommen die aktiv auf uns zu und buchen Sie am besten gleich einen Termin. Übrigens: In einem weiteren Beitrag mit dem Titel: LET´S TALK: Familienabsicherung spricht meine Kollegin Jasmin Jurtan mit Kamil Wiecek, B.Sc. Volkswirtschaftslehre über die wichtigsten Absicherungen, die in einer jungen Familie nicht fehlen sollten. Rein hören lohnt sich!
*für ein flüssiges Lesen wird von nun an nur noch „Hausfrauen“ verwendet. Statistisch sind Frauen häufiger in der Rolle als Männer zu finden.