Der Traum vom Eigenheim ist für viele Menschen ein großes Ziel. Bevor du jedoch in die eigenen vier Wände ziehst, gibt es einige wichtige Punkte zu beachten, insbesondere bei der Immobilienfinanzierung. Hier sind drei wesentliche Aspekte, die dir helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen und die Chancen auf eine positive Kreditentscheidung der Bank zu erhöhen.
1. Persönliche Unterlagen und finanzielle Situation überprüfen
Bevor du überhaupt mit der Immobiliensuche beginnst, solltest du deine persönlichen Unterlagen aufbereiten und deine finanzielle Situation überprüfen. Dies ist der erste Schritt und eine wesentliche Säule der Finanzierung, da es die Frage nach deiner Kapitaldienstfähigkeit beantwortet.
Unterlagen, die du vorbereiten solltest:
- Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, Einkommenssteuerbescheide)
- Nachweise über Eigenkapital (Sparbücher, Kontostände, Wertpapierdepots)
- Informationen über bestehende Kredite und Verpflichtungen
- Haushaltsrechnung (monatliche Einnahmen und Ausgaben)
Absicherung der Person und Familie
Eine umfassende Absicherung ist entscheidend und spielt auch einen wichtigen Faktor für die positive Entscheidung der Kreditgenehmigung seitens der Bank. Dazu gehören:
- Krankentagegeldversicherung: Schließt bei längerer Krankheit das finanzielle Defizit zwischen der Lohnfortzahlung des Arbeitgebers und des Krankengeldes der Krankenkasse.
- Berufsunfähigkeitsversicherung: Schützt dich finanziell, falls du aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr arbeiten kannst.
- Todesfallabsicherung: Eine Risikolebensversicherung stellt sicher, dass deine Familie im Todesfall finanziell abgesichert ist.
- Hinterbliebenenabsicherung: Zusätzliche Versicherungen können deine Familie unterstützen, beispielsweise eine Sterbegeldversicherung oder Pflegetagegeldversicherung.
Weitere wichtige Versicherungen
Zusätzlich zu den persönlichen Versicherungen sind auch weitere Versicherungen für die Immobilie wichtig. Diese müssen in der Ausgabenplanung berücksichtigt werden:
- Gebäudeversicherung: Deckt Schäden am Haus durch Feuer, Sturm, Hagel und Leitungswasser ab. Es ist ratsam, eine Elementarschadenversicherung abzuschließen, die auch Schäden durch Naturereignisse wie Überschwemmungen, Erdbeben oder Schneedruck abdeckt.
- Hausratversicherung: Schützt das Inventar deines Hauses gegen Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl und Vandalismus. Auch hier sollte die Elementarschadenversicherung berücksichtigt werden, um gegen Naturgefahren abgesichert zu sein.
Bedeutung für die Bank
Die Bank prüft genau, ob du in der Lage bist, die monatlichen Kreditraten langfristig zu bedienen. Eine detaillierte Aufbereitung deiner Unterlagen zeigt der Bank, dass du finanziell gut organisiert und vorbereitet bist. Eine solide Absicherung erhöht die Sicherheit der Bank, dass du auch in schwierigen Lebenslagen zahlungsfähig bleibst. Dies verbessert deine Chancen auf eine Kreditgenehmigung erheblich.
2. Sich darüber klar werden, welche Objektart bevorzugt wird
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Entscheidung, welche Objektart du bevorzugst. Hierbei gibt es verschiedene Optionen, jede mit ihren eigenen Vor- und Nachteilen, die sich auch auf die Finanzierbarkeit bei der Bank auswirken.
Neubau oder Kauf einer bestehenden Immobilie?
- Neubau: Höherer Kaufpreis, aber modern und energiesparend. Mehr zu Fertighäusern findest du hier.
- Bestehende Immobilie: Günstiger, aber eventuell Renovierungsbedarf.
Einfamilienhaus, Zweifamilienhaus oder Eigentumswohnung?
- Einfamilienhaus: Mehr Privatsphäre, aber höhere Kosten für Grundstück und Bau.
- Zweifamilienhaus: Möglichkeit zur Vermietung, aber höherer Verwaltungsaufwand.
- Eigentumswohnung: Weniger Pflegeaufwand, aber Gemeinschaftskosten und eventuell weniger Wertstabilität bei vielen Einheiten im Objekt.
Doppelhaushälfte oder Reihenhaus?
- Doppelhaushälfte: Günstiger als ein Einfamilienhaus, aber schlechterer Wertansatz bei der Bank.
- Reihenhaus: Kostengünstig, aber weniger Privatsphäre und kleineres Grundstück.
Bedeutung für die Bank
Die Bank bewertet Immobilien auch nach deren Werthaltigkeit und Marktgängigkeit. Neubauten und Einfamilienhäuser haben oft einen stabileren Wertansatz als ältere oder weniger gefragte Immobilienarten. Die Wahl einer geeigneten Objektart, die auch von der Bank als wertstabil eingeschätzt wird, kann die Kreditentscheidung positiv beeinflussen, da das Risiko für die Bank geringer ist.
3. Passt ein Kauf in meine aktuelle und zukünftige Lebensplanung?
Ein Immobilienkauf ist eine langfristige Verpflichtung, die in deine aktuelle und zukünftige Lebensplanung passen sollte. Hierbei ist die dritte Säule der Finanzierung, nämlich die Nachhaltigkeit des Vorhabens, entscheidend.
Fragen, die du dir stellen solltest:
- Wie sieht meine berufliche und familiäre Zukunft aus?
- Plane ich Kinder oder eine berufliche Veränderung?
- Ist eine Elternzeit oder Teilzeitarbeit eingeplant?
- Wie flexibel möchte ich in den nächsten Jahren sein?
- Welche Zukunftsinvestitionen wie Renovierungs- oder Modernisierungskosten sind zu erwarten?
Bedeutung für die Bank
Die Bank prüft, ob deine Lebensplanung und finanzielle Stabilität langfristig gesichert sind. Veränderungen wie Elternzeit, Teilzeitarbeit oder notwendige Renovierungen können deine finanzielle Situation beeinflussen. Eine realistische und vorausschauende Planung zeigt der Bank, dass du auch in Zukunft die Kreditraten zuverlässig bedienen kannst. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit einer positiven Kreditentscheidung.
Fazit
Die Finanzierung eines Eigenheims ist eine komplexe Angelegenheit, die gut durchdacht sein will. Indem du deine persönlichen Unterlagen sorgfältig vorbereitest, eine passende Objektart auswählst und deine Lebensplanung berücksichtigst, schaffst du eine solide Basis für deinen Traum vom Eigenheim. So stellst du sicher, dass die Finanzierung auf stabilen Säulen steht und du langfristig Freude an deinem neuen Zuhause hast. Gleichzeitig steigerst du deine Chancen auf eine positive Kreditentscheidung durch die Bank. Wir helfen dir gerne dabei dein Vorhaben auf diesen drei Säulen nachhaltig aufzubauen. Vereinbare gerne einen Termin direkt hier über die Homepage.
Solltest du dir noch unsicher sein, ob es sich lohnt ein Eigenheim zu kaufen oder weiter zur Miete zu leben, dann lies dir diesen Blogartikel durch.