Andreas Wiese und ich sprechen heute über Gesundheitsfragen in der Berufsunfähigkeits- und Krankenversicherung. Welche Rolle spielen z.B. Allergien in der Gesundheitsprüfung und Annahme? Wenn Du eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder Private Krankenversicherung abschließen möchtest, musst Du bei Antragsstellung Deine gesundheitliche Vorgeschichte offen legen. Manche Vorerkrankungen spielen eine größere Rolle als Andere und können, im schlimmsten Fall, sogar dazu führen, dass Du die Versicherung nicht mehr abschließen kannst.
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In der Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Versicherungsfall als Verlust der Arbeitskraft definiert. Dieser Verlust kann vorübergehend oder dauerhaft sein. Tritt der Versicherungsfall ein und kann der Versicherte seinem Beruf nicht mehr nachgehen, ist die Versicherung zur Zahlung der vereinbarten BU-Rente verpflichtet. Mit Hilfe der Gesundheitsprüfung analysiert der Versicherer, wie hoch die Gefahr ist, dass der Versicherte während der Vertragslaufzeit erkrankt und nicht mehr arbeiten kann.
Gesundheitsfragen und Risikoprüfung
Die Gesundheitsprüfung für die Absicherung der Berufsunfähigkeit erfolgt bei Antragsstellung. Hierzu musst Du nicht zum Arzt gehen, sondern den Fragebogen zu Deiner gesundheitlichen Vorgeschichte wahrheitsgemäß beantworten. Du darfst dem Versicherer in keinem Fall wichtige Informationen Deines Gesundheitszustandes vorenthalten. Wenn Du nicht wahrheitsgemäß und vollständig antwortest, kann der Versicherer Dir im Ernstfall die BU-Rente verwehren und sich darauf berufen, dass er Dich mit diesem Wissen nicht versichert hätte.
Aber: Du musst auch nicht mehr angeben, als das Unternehmen explizit verlangt! Die gestellten Fragen beziehen sich meistens auf einen bestimmten Zeitraum. Du musst darüber hinaus keine weiteren Angaben machen (ausgenommen chronische Erkrankungen).
Da jede Gesellschaft selbst einstuft welche Rolle eine Vorerkrankungen bei der Annahme spielt, kann eine Risikovoranfrage Gewissheit schaffen. Ein Berater kann mit einer anonymen Risikovoranfrage vorab prüfen, ob Du angenommen wirst und zu welchen Konditionen Du angenommen wirst. So kannst Du verschiedene Anbieter vergleichen und den für Dich bestmöglichen Schutz bekommen.
Tipp:
Ein Berater mit Makler Status hat Zugriff auf sehr viele Gesellschaften am Markt und somit auf Zugriff auf Aktionsangebote. Das sind z.B. Angebote für Studenten oder Berufsgruppen, wie Steuerberater und Ärzte, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit verkürzten Gesundheitsfragen abschließen können.
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