So machst du dein Kind reich! Glück, Gesundheit und Wohlstand sind entscheidende Säulen unseres Wohlbefindens, und es gibt eine Menge Dinge, die du tun kannst, um jede einzelne davon für dein Kind zu verbessern. Du hast den ersten guten Schritt bereits begangen und hast diesen Artikel angeklickt. Ich werde dir einen Überblick über Versicherungen und Sparen für Kinder geben.
Eltern und Familie wollen immer eines für die Kinder: Eine Basis schaffen, auf der es im Leben den Weg einschlagen kann, den das Kind will!
Als Elternteil möchtest du sicherstellen, dass dein Kind finanziell erfolgreich und unabhängig wird. Wir können unsere Kinder nicht vor den unerwarteten Dingen des Lebens bewahren, aber wir können dafür sorgen, dass es sie nicht komplett aus der Bahn wirft. Dazu gehört, dass die Kinder so gut abgesichert sind, dass Ihre Pläne trotzdem verwirklicht werden können. Welche Versicherungen und Sparprozesse für dein Kind sinnvoll sind, wird in diesem Artikel beschrieben.
In diesem Artikel gebe ich dir Tipps und Ratschläge, wie du dein Kind finanziell auf den richtigen Weg bringen kannst und die Weichen für eine reiche Zukunft stellst.
1. Versicherungen für Kinder
Versicherungen allein machen dein Kind nicht reich. Allerdings sorgen sie dafür, dass es seine Ersparnisse nicht für unvorhergesehene Erlebnisse ausgeben muss. Hierfür gibt es verschiedene Versicherungen, die speziell auf die Bedürfnisse von Kindern zugeschnitten sind. Dazu gehört zum Beispiel eine Unfallversicherung, die dein Kind im Falle eines Unfalls finanziell absichert. Aber auch eine Krankenversicherung oder Pflegeversicherung sind wichtig, um im Krankheitsfall die nötige medizinische Versorgung zu gewährleisten. Allerdings können auch Kinder Schäden an Dingen oder Personen anrichten, für die sie oder du haftbar gemacht werden können.
Im Folgenden gehe ich näher auf Versicherungen ein, die speziell die Bedürfnisse von Kindern abdecken.
Unfallversicherung
Eine Unfallversicherung für Kinder ist eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Unfallversicherung. Denn im Falle eines Unfalls übernimmt die gesetzliche Unfallversicherung nur einen Teil der entstandenen Kosten und erfasst nur den Besuch der Kinder in Tageseinrichtungen und Schulen. Eine private Unfallversicherung gilt weltweit und rund um die Uhr und kann hierbei helfen, die finanziellen Lücken zu schließen. Im frühen Kindesalter geschehen 44 % der Unfälle im häuslichen Bereich und diese kannst du nur über eine private Unfallversicherung abdecken.
Die Zahl der Kinder unter 15 Jahren, die jährlich nach Unfallverletzung ärztlich versorgt werden müssen, wird auf mindestens 1,88 Millionen geschätzt (Quelle: Bundesgesundheitsministerium). Jungen sind mit 18,6 % häufiger von Unfällen betroffen, als Mädchen mit 14,3 %. Kinderunfälle sind außerdem die häufigste Todesursache für Kinder ab einem Jahr in Deutschland und Europa. Das Statistische Bundesamt zählte im Jahr 2019 153 Kinder, die nach einem Unfall in Deutschland verstarben. Auch der Todesfall ist in der Unfallversicherung abgesichert.
Eine Unfallversicherung für Kinder ist also besonders wichtig, da Kinder oft Unfälle haben. Sei es beim Spielen, beim Fahrradfahren oder beim Sporttreiben. Eine Unfallversicherung kann hierbei helfen, die Kosten für Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte oder Rehabilitation zu decken. Insbesondere bleibende körperliche Schäden und Einschränkungen werden aus der Unfallversicherung finanziell ausgeglichen. In welcher Höhe du dein Kind versichern möchtest und wie der Versicherungsumfang konkret aussieht, kannst du mit deinem Berater besprechen. Wenn dein Kind also eine gute private Unfallversicherung hat, ist es in jedem Fall finanziell auf dem richtigen Weg.
Grundfähigkeitenversicherung
Die Kinderversicherung Grundfähigkeitenschutz Kids bietet deinem Kind Sicherheit ein Erwerbsleben lang. Und das bereits am dem 6. Lebensmonat! Diese Versicherung beinhaltet die finanzielle Absicherung deines Kindes bei Verlust oder Nichterlernen von Fähigkeiten. Hören, Sehen, Sprechen, Gehen – wie selbstverständlich erlernt Ihr Kind jeden Tag etwas Neues. Doch was, wenn nicht? Der Verlust oder auch das Nichterlernen wichtiger Fähigkeiten durch Krankheit, Unfall oder eine Verletzung kann schwere, lebenslange Folgen haben. Im Ernstfall erhält dein Kind so eine sichere monatliche Zahlung um wenigstens die finanziellen Folgen abzusichern. Außerdem wird der spätere Wechsel in eine Berufsunfähigkeitsversicherung erleichtert.
Die Grundfähigkeitenversicherung sichert als nicht unbedingt bestimmte Ereignisse ab, sondern die Fähigkeiten und zu erlernden Fähigkeiten deines Kindes, die es für sein Leben braucht. Welche Module den passenden Schutz für dein Kind bieten, kann nur in einer individuellen Beratung geklärt werden.
Krankenversicherung
Unsere Gesundheit ist unser höchstes Gut. Eine Krankenversicherung für Kinder ist gesetzlich vorgeschrieben und stellt sicher, dass im Krankheitsfall eine angemessene medizinische Versorgung gewährleistet ist. Kinder sind in der Regel über die Familienversicherung der Eltern versichert. Dabei sind die Kosten für die Versicherung von Kindern bis zum Alter von 18 Jahren in der Regel kostenlos. Du kannst jedoch eine Private Krankenversicherung oder jegliche private Zusatzversicherungen, die du hast, deinem Kind ohne Gesundheitsprüfung nach der Geburt übertragen. Das hat den riesigen Vorteil, dass dein Kind eine sehr gute Absicherung hat, auch wenn es nicht ganz gesund geboren wurde.
Verletzungen im Alter von 1 bis 17 Jahren sind der häufigste Grund für eine Aufnahme in ein Krankenhaus und der zweithäufigste Anlass für Arztbesuche. Im Jahr 2019 wurden 194.042 Kinder unter 17 Jahren wegen einer Verletzung im Krankenhaus behandelt. Dies waren rund 16,5 % der Kinder (Quelle: Bundesgesundheitsministerium)!
Nur mit einer private stationäre Zusatzversicherung hast du die Möglichkeit im Krankenhaus die bestmögliche Versorgung für dein Kind sicherzustellen. Welches Angebot passt, hängt von deinen Präferenzen ab: 1- oder 2-Bett Zimmer im Krankenhaus, Zahnbehandlungen, Vorsorgeuntersuchungen, Kieferorthopädie, und viele weitere Bereiche können abgesichert werden. Es gibt viele private Zusatzversicherungen, die insbesondere auf die Bedürfnisse der Kinder zugeschnitten sind.
Haftpflichtversicherung
Eine Haftpflichtversicherung für Kinder ist ebenfalls empfehlenswert. Denn Kinder können im Spiel oder beim Herumtollen schnell Schäden verursachen, für die sie haftbar gemacht werden können. Eine Haftpflichtversicherung deckt hierbei die Kosten für Schäden, die von deinem Kind verursacht wurden, ab.
Du musst dein Kind aber nicht individuell versichern. Mit einer Familienhaftpflicht können alle Mitglieder Ihres Haushaltes versichert werden. Kinder sind aber nicht automatisch mitversichert, wenn du bereits eine Haftpflichtversicherung hast. Wenn du eine Familie gründest musst du vom Single- in den Familientarif wechseln.
Auch in der Haftpflichtversicherung muss man sich klar sein, welche Bereiche versichert sind und welche nicht. Wenn Kinder unter sieben Jahren z.B. einen Schaden verursachen, gelten sie als deliktunfähig, sind nicht haftbar und daher rechtlich nicht verpflichtet, zu zahlen. Viele Versicherer machen das trotzdem. Achte darauf, dass deine Versicherung auch für Kinder unter sieben Jahren und andere deliktunfähige Personen leistet.
Es ist vorteilhaft einen Berater als Ansprechpartner zu haben, wenn ein Schaden tatsächlich eintreten sollte, um mit dir vorab deine Ansprüche zu klären und ob dieser Fall tatsächlich mitversichert ist. Deine Haftpflichtversicherung prüft dann den Schaden, wehrt unberechtigte Ansprüche ab und zahlt berechtigte. Im Falle eines Gerichtsprozesses übernimmt die Versicherung alle damit verbundenen Kosten. Du solltest deswegen darauf achten, dass die Versicherungssumme ausreichend ist, um im Falle eines größeren Schadens ausreichend abgesichert zu sein. Außerdem gilt der Schutz der Haftpflichtversicherung weltweit und gute Versicherungen inkludieren z.B. selbst Mietsachschäden oder Schäden an Hotelzimmern.
Pflegeversicherung
Eine Pflegeversicherung für Kinder ist eine Versicherung, die im Falle von Pflegebedürftigkeit des Kindes finanzielle Unterstützung leistet – und das ein Leben lang. Egal ob man gesetzlich oder privat Krankenversichert ist, eine private Pflegeversicherung ist unumgänglich. Es werden 5,65 bis 5,75 Millionen Pflegebedürftige bis zum Jahr 2030 in Deutschland erwartet.
Sollte dein Kind pflegebedürftig werden, können die Kosten schnell ins Unermessliche steigen. Eine private Pflegeversicherung kann hierbei helfen, die finanzielle Belastung zu minimieren und die notwendige Pflege sicherzustellen. Denn so kann z.B. ein Elternteil zuhause bleiben und sich um die Pflege des Kindes kümmern, ohne in finanzielle Nöte zu geraten. Eine Pflegeversicherung für Kinder leistet auch dann, wenn dein Kind im Falle einer Behinderung oder einer schweren Erkrankung auf dauerhafte Hilfe angewiesen ist. Hierbei sind oft auch Leistungen wie eine 24-Stunden-Betreuung oder eine Unterstützung bei der Alltagsbewältigung inklusive.
Die Kosten für eine private Pflegeversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel dem Alter des Kindes, dem Gesundheitszustand und dem gewünschten Leistungsumfang. Hierbei solltest du jedoch nicht nur auf den Preis achten, sondern auch auf die Qualität und den Service des Versicherers. Ich habe hierzu bereits einen ausführlichen Blogartikel geschrieben.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass eine private Pflegeversicherung für Kinder eine wichtige Ergänzung zur gesetzlichen Pflegeversicherung sein kann. Sie kann im Falle von Pflegebedürftigkeit deines Kindes finanzielle Unterstützung leisten und dazu beitragen, dass eine angemessene Pflege sichergestellt ist.
2. Sparen für Kinder
Aus Windeln und Buggy werden Fahrstunden, Reisen und Studium. Wenn du gedacht hast, dass Kinder teuer sind, dann hast du recht. Bis zum 18. Lebensjahr kostet ein Kind durchschnittlich 165.000 €. Die Mehrkosten für eine größere Wohnung oder Verdienstausfall, wenn die Eltern ihre Arbeitszeit reduzieren, sind da noch gar nicht drin. Die Kosten für ein Kind nach dem 18. Lebensjahr variieren stark, du kannst aber sicherstellen, dass dein Kind eine gute Basis für die Verwirklichung seiner Träume und Pläne hat. Denke daran, sparen allein macht dein Kind nicht reich. Denn unvorhergesehen Lebensereignisse können das Ersparte schnell aufbrauchen.
Vermögensaufbau
Der Wunsch: Dein Kind soll mit 18 ein attraktives Startkapital für ein unabhängiges Leben haben. Dies kann dich finanziell entlasten und auch deinem Kind die Möglichkeit geben sich erste Wünsche zu erfüllen. Ein Führerschein z.B. kostet in Deutschland heute bereits um die 2.000€.
Selbst mit nur 30 € monatlich bekommt dein Kind zum 18. Lebensjahr ein Depot von über 11.000 € überschrieben! (bei einer durchschnittlichen Rendite von 6%)
Wie erreichst du dieses Ziel? Was genau die richtige Anlagestrategie ist, hängt von deine Präferenzen ab. Wie viel Risiko möchtest du eingehen? Soll es nachhaltig sein? Welche steuerliche Aspekte gibt es zu klären? Soll dein Kind das Geld automatisch zum 18. Lebensjahr überschrieben bekommen? Damit du dein Ziel für dein Kind erreichst, solltest du unbedingt eine Strategie mit einem Experten abklären.
Rentenversicherung
Eine weitere wichtige Versicherung für Kinder ist die Rentenversicherung. Sie ist eine weitere Option, um das Vermögen deines Kindes aufzubauen. Hierbei wird regelmäßig ein Betrag in eine Versicherung eingezahlt, die später als Altersvorsorge dient. Auch hier solltest du dich vorher genau informieren und verschiedene Angebote vergleichen, um das beste Angebot für dein Kind zu finden.
Eine fondsgebundene Rentenversicherung ist für so einen langen Zeitraum die Renditereichere Anlage. Bei 25 € monatlichen Sparplan hat dein Kind zum 67. Lebensjahr eine lebenslange Rente von ca. 500 € (bei 6% durchschnittlicher Wertentwicklung).
Viele setzen sich stark damit auseinander, ob ein ETF Sparplan oder eine ETF Rentenversicherung sinnvoller ist. Die Antwort ist ganz klar: eine Ergänzung aus beidem deckt deine Ziele am besten ab!
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass du dein Kind mit einem guten Mix aus Versicherungen und Sparen reich machst! So wird aus Fürsorge Vorsorge. Wichtig ist jedoch, dass du dich im Vorfeld gut informierst und gegebenenfalls einen Experten zu Rate ziehst, um die besten Optionen für dein Kind zu finden. Durch eine frühzeitige Absicherung und Geldanlage kannst du deinem Kind eine solide finanzielle Basis für die Zukunft geben.
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