Bedürfnisorientierte Private Finanzplanung – bringt Dir 6-stellige Erträge

Bedürfnisorientierte private Finanzplanung – Was ist das überhaupt?

Wenn mich Mandanten oder auch Freunde fragen, was mein Beruf ist, dann sage ich: die kürzeste Antwort ist „Finanzplaner“. Dann kommen große Augen „Aha – und was machst Du da konkret?“ „Ich sorge dafür, dass meine Mandanten das Geld, was sie brauchen, dann haben, wann sie es brauchen.“ Und da ich Finanzplanung für Privatkunden mache: bedürfnisorientierte private Finanzplanung. Diese löst folgendes Problem:

Auf der einen Seite haben viele meiner Mandanten in Ihrem Leben größere Ausgaben geplant: Sie wollen Urlaub machen, Sie wollen z.B. ein Auto kaufen. Und – gerade hier im Ländle, in Karlsruhe – wollen viele ein Haus oder eine Wohnung bauen oder kaufen. Auf der anderen Seite verdienen viele meiner Mandanten mehr Geld als sie zum täglichen Leben brauchen. Sie legen also Geld beiseite, um sich diese Wünsche erfüllen zu können. Da auf einer dritten Seite Schadensereignisse dazwischen können kommen, die ihre Pläne komplett zunichtemachen können, möchten meine Mandanten eine Absicherung gegen diese Ereignisse, um die Planbarkeit zu erhöhen [T: hier der Link zum Blogartikel: „Wie funktioniert eine Versicherung?“]

Die Bedürfnisorientierte private Finanzplanung, die wir in Karlsruhe (und bundesweit) anbieten, bewirkt, dass meine Mandanten sich ihre Wünsche erfüllen können und evtl. vorkommende Schäden (die wir nicht verhindern können ☹) keine (spürbaren) finanziellen Auswirkungen für meine Mandanten haben 😊.

 

Bedürfnisorientierte private Finanzplanung – Was bringt mir die?

Nehmen wir das Beispiel „eigene Immobilie“ (Haus / Wohnung). Angenommen, Du bist mein Mandant und hast gerade angefangen zu arbeiten. Dann frage ich Dich zum Berufseinstieg, ob Du eine eigene Immobilie haben möchtest. Wenn „Ja!“, dann planen wir gemeinsam: Wann möchtest Du Deine Wohnung / Dein Haus erwerben? Wie groß soll Deine Immobilie sein? Wo steht sie (in Karlsruhe, auf dem Land oder ganz woanders)? Wohnung oder Haus (mit Grundstück, Garten, …)? Daraus können wir ableiten, was diese kostet.

Da Du wahrscheinlich nicht die nötigen 300.000€ bis 800.000€ auf dem Girokonto hast, können wir jetzt anfangen zu planen: Über welchen Zeitraum möchtest Du sie bezahlen? Was heißt das auf den Monat herunter gerechnet? Was bedeutet Kaufen im Vergleich zum Mieten (welche Vor- welche Nachteile haben beide Optionen)? Welche Voraussetzungen musst Du erfüllen, um einen Kredit von der Bank zu bekommen (heißt auch: wann kannst Du denn frühestens eine Immobilie erwerben)? So haben wir frühzeitig die „technische“ Seite der Finanzplanung besprochen. Du weißt, was auf Dich zukommt und kannst die Entscheidung in Ruhe reifen lassen.

Die persönliche Seite der Finanzplanung ist allerdings noch viel wichtiger: dadurch, dass Du jetzt weißt, was nötig ist, kannst Du Dir überlegen, ob Dir der Aufwand das Ergebnis wert ist: Ein Haus mit Garten ist schön – aber möchte ich 600.000€ und mehr dafür aufbringen. Oder dann doch lieber eine Wohnung, die dann deutlich weniger kostet und Dir Spielräume für andere Wünsche lässt? Wenn Du dann in drei bis fünf Jahren Deine Wünsche umsetzen willst, hast Du Dir diese Gedanken gemacht, mit Verwandten und Freunden gesprochen und die Entscheidung passt zu Dir. Dann setzt Du eine Entscheidung um, an der Du lange Freude haben wirst.

So sollte man es nicht machen …

Stell Dir hingegen vor, dass Du eine Gelegenheit beim Schopf ergreifst (weil sich die passende Immobilie gerade anbietet … (kommt durchaus vor, Immobilien und auch Grundstück sind rar)) und die „erstbeste“ kaufst. Möglicherweise stellst Du dann zwei Jahre später fest, dass diese Entscheidung gar nicht zu Deiner Lebensplanung passt. Selbst wenn Du sie für den gleichen Preis verkaufst, die Kaufkosten von 7-10% sind weg … 30.000€ bis 60.000€ Verlust. Vom Aufwand, eine Immobilie zu kaufen / verkaufen, der Umzug … ganz zu schweigen.

Deswegen beachten wir bei der Beratung sehr stark Deine persönliche Situation und Deine Einstellung. Wir klopfen ab, ob so eine Entscheidung ernst gemeint ist oder nur ein Wunsch, der noch nicht zuende gedacht ist. Das spart Dir auf die Dauer gesehen viel Zeit, viel Ärger und bringt Dir mindestens 100.000€ Ertrag (durch Gewinne oder durch vermiedene Verluste).

Das war ein Beispiel – wie bedürfnisorientierte private Finanzplanung genau funktioniert, beschreibt der nächste Abschnitt.

 

Bedürfnisorientierte private Finanzplanung – Funktionsweise

Eine bedürfnisorientierte private Finanzplanung hat fünf Schritte, die wir in der Beratung nacheinander durchgehen.

Schritt 1: Lebensplanung

Eine bedürfnisorientierte private Finanzplanung beginnt bei Deinen Bedürfnissen und Wünschen, über die Zeit betrachtet ist das Deine Lebensplanung: Du machst eine Ausbildung im weiteren Sinne (berufliche Ausbildung oder Studium), die Dir die Möglichkeit eröffnet, einen guten Job mit gutem Einkommen zu erhalten. Dann gehst Du arbeiten. In Deiner Lebensplanung sind dann Fragen wichtig, wie: Was hast Du im Job vor (Karriere, Ausland, öfter den Arbeitgeber wechseln – oder das Gegenteil)? Wie lange willst Du arbeiten (Stunden im Jahr, Jahre im Leben, …)? Welche Wünsche willst Du Dir erfüllen (Familie, Kinder, Haus, Hobbys, …)?

Hieraus ergibt sich zum einen, wieviel Geld Du zur Verfügung hast – und zum anderen, wieviel Geld Du zur Erfüllung Deiner Wünsche benötigst. In diesem Schritt machst Du die Hauptarbeit, ich als Dein Berater bin der Zuhörer und Fragensteller.

Schritt 2: Wirtschaftsplanung

Hier rechnen wir die Wünsche in Kosten um: was kostet es mich, meinen Wunsch „Eigenheim“ zu erfüllen? Wir gehen gemeinsam die Möglichkeiten durch und prüfen, welche Immobilie Deine Wünsche erfüllt – aber Dir auf der anderen Seite nicht mehr Kosten / Aufwand als notwendig aufbürdet. So sehen wir, welche Wünsche Du wie umsetzen möchtest und welche Wünsche bei gegebenen Möglichkeiten eher keine Chance haben. Hier unterstütze ich als Berater Dich schon mehr, aber Du und Deine Wünsche sind der Kern.

Schritt 3: Finanzplanung

Jetzt kommt die eigentliche Finanzplanung, ich nenne das immer „Gießen in harte Zahlen“. Wir rechnen gemeinsam durch, ob es hinkommt. Ob Deine Einkommen [1] ausreichen, Deine Ausgaben dauerhaft zu finanzieren. Dies ist die „technische“ Prüfung, ob Deine persönliche Finanzplanung auch aufgeht. In diesem Schritt wird meine Arbeit als Berater mehr, Deine weniger.

Schritt 4: Produktplanung

Der vierte Schritt ist die Auswahl der passende Produkte, um Deine Wünsche umzusetzen. Das ist die Aufgabe des Beraters. Er scannt den Markt nach den passenden Angeboten, recherchiert, hält Rücksprache mit den Gesellschaften (und mit Dir) um die Produkte zu finden, die Deine Bedürfnisse am besten umsetzen.

Schritt 5: Umsetzung und dauerhafte Betreuung

Die beste Finanzplanung & Beratung nützt nichts, wenn Du sie am Ende nicht umsetzt. Deswegen setzen wir die Ergebnisse dann gemeinsam um. Da finanzielle Dinge (wie Hauskauf, aber auch die Laufzeit einer Versicherung) oft sehr lange sind (manche davon lebenslang …) ist die dauerhafte Betreuung ein existenziell wichtiger Baustein für eine bedürfnisorientierte private Finanzplanung: die Produkte & Verträge müssen regelmäßig daraufhin überprüft werden, ob sie noch a) aktuell sind und b) zu Deiner Lebensplanung passen (die sich ja auch mal ändert …). Dann und nur dann kannst Du Dir Deine Wünsche erfüllen und Pläne umsetzen. Wichtig ist dabei, am Ball zu bleiben. Dies im letzten Abschnitt dieses Kapitels.

 

Die psychologische Seite: Konsequentes Handeln

Viele Artikel & Bücher, die sich mit der Finanzplanung für Privatpersonen auseinandersetzen, konzentrieren sich auf die „Technische“ Seite. Sie stellen einen Liquiditätsplan auf, sortieren Ausgaben nach einer allgemein gültigen Priorität (wie man sie als Student an der Uni lernt) und haben – implizit, aber meist ohne es explizit zu benennen ! – den „idealtypischen Menschen“ vor Augen. Der entscheidet rational, wägt alle wichtigen Informationen ab und lässt sich von unwichtigen Dingen nicht beeinflussen (nimmt also immer die Versicherung mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis und nie die, wo er noch einen Fußball geschenkt bekommt). Diese Menschen sind mir aber in meinem Berateralltag noch nie begegnet. Menschen haben ihre Vorlieben und Abneigungen, entscheiden manchmal rational überlegt und manchmal spontan aus dem Bauch heraus. Und vermutlich haben wir alle unsere kleinen „Macken“, die uns liebenswert machen, aber einer optimalen Finanzplanung im Weg stehen.

Das ist bei uns anders: durch unsere professionelle Sicht als Berater auf die Dinge verobjektivieren wir Dinge und unterstützen eine wohlüberlegte Entscheidung. Dadurch hält die Entscheidung (technisch betrachtet) dauerhaft und muss nicht ständig revidiert werden. Zusätzlich halten wir unsere Mandanten zu konsequentem Handeln an. Eine für das Leben getroffene Entscheidung möchte manch einer nach ein paar Jahren – wenn es gerade „ungünstig“ ist – wieder über den Haufen werfen (viele Menschen, die keine Unterstützung haben, tun dies auch!). Noch ein paar Jahre später bereuen sie ein „über den Haufen werfen“. Unsere Mandanten handeln hier sehr oft konsequent und freuen sich noch viel später, wenn sie die Früchte ihres konsequenten Handelns genießen, dass sie durchgehalten haben.

 

Fazit: Bedürfnisorientierte private Finanzplanung – bringt Dir 6-stellige Erträge und Freiheit im Leben

Eine gute Finanzplanung geht auf Deine Bedürfnisse und Wünsche ein, sortiert diese und hilft, Dir eine überlegte Entscheidung zu treffen. Sie sorgt dafür, dass Du Deine Wünsche dann realisieren kannst, wenn Du es willst. Das macht sie, indem sie dafür sorgt, dass Du Dir das Geld, was Du benötigst, dann zur Verfügung steht, wenn Du es benötigt. In der Summe spart Dich das viel Geld und wirft (mit den passenden Anlagen) gute Gewinne ab. Auf ein 40-jähriges Berufsleben sind das mindestens 100.000€ (nach oben offen 😉) oder anders ausgedrückt: mehrere Jahre mehr Freiheit in Zeit gerechnet (die Du weniger arbeiten musst) und / oder ein spürbar besserer Lebensstandard.

Eine exzellente bedürfnisorientierte private Finanzplanung bekommst Du bei der A.S.I. Wirtschaftsberatung in Karlsruhe (und bundesweit). Wir setzen erstellen sie, weil wir uns in unserem Metier auskennen, Lust an der Beratung und Unterstützung von Menschen haben und (fast) alle Bereiche aus einer Hand anbieten können (meint: Versicherungen, Geldanlagen, Kredite, Immobilien als Kapitalanlage, …). In der Produktauswahl sind wir als Finanz- und Versicherungsmakler breit aufgestellt: wir können sehr viele große, bundesweit aktive Versicherungen anbieten; haben noch mehr Banken als Partner und können durch ein breites Netzwerk sowohl die „Standard-Geldanlagen“ als auch viele spezielle Bereich abdecken.

Zu guter Letzt …

Wenn Du uns kennst und zufrieden bist – erzähle es gerne weiter, damit Deine Freunde und Bekannte auch eine bedürfnisorientierte private Finanzplanung testen und nutzen können. Falls Du uns noch nicht kennst – schreib eine Mail oder rufe uns an, wir beantworten gerne alle Fragen.

Wenn Du jetzt mehr lesen willst, folgende Artikel von uns beleuchten bedürfnisorientierte private Finanzplanung näher. Gucke auch gerne in ein paar Wochen wieder in diesen Blog – wir veröffentlichen hier in loser Folge weitere Beispiele.

Wegfall Solidaritätszuschlag: Chance für den Vermögensaufbau nutzen!

Die 10 größten Fehler bei der Altersvorsorge

Private Pflegeversicherung – für junge Menschen sinnvoll?

Sicherheit in der Geldanlage

Immobilie als Kapitalanlage: Abnahme eines fertiggestellten Projektes in Leipzig

 

 

 

 

 

[1] Der Plural ist hier Absicht 😉.